Престиж! БАЕЗ получи престижна награда за Централна и Източна Европа

Разполагаме с капацитет да застраховаме кредити за оборотни средства до 10 милиона евро

Вече сме уважаван член на световния клуб на агенциите за експортни кредити

Предлагаме нова застраховка – „Обратен търговски риск“

Разработихме първите в историята на БАЕЗ рейтинг модели за оценка на риска по застраховки на кредити за оборотни средства и за застраховки гаранции, както и скоринг модел за оценка на търговски риск на ниво отделен длъжник и на цял портфейл, казва в специално интервю за вестник СТАНДАРТ Гълъбин Гълъбов, председател и изпълнителен член на УС на „Българска агенция за експортно застраховане“ ЕАД

– Г-н Гълъбов, във времена на свиване на износа на страната и задаваща се стагнация в основни икономики на ЕС, какви стъпки предприема БАЕЗ за изпълнение на своята мисия, заложена в Закона за експортното застраховане?

– Износът на България е преимуществено насочен към страните – членки на ЕС, каквато е и концентрацията на поетите рискове на БАЕЗ – около 3/4 от всички рискови експозиции по износа, ако добавим и тези за страни извън ЕС, но членки на ОИСР, то този дял надхвърля 85%. Ние работим по реализацията на мисията ни в две насоки – да увеличаваме застрахователното покритие за българския износ, като основен фактор за увеличаването на БВП на страната. И втората насока, в която работим, е това покритие да бъде на по-ниска цена, въпреки влошаването на макроикономическата обстановка в света и ЕС в частност. 

Първата насока реализираме чрез търсене на нови клиенти, както и предлагане на нови продукти на съществуващите такива. Прилагайки този проактивен подход, успяваме да отчетем нарастване с 50% в последните две години на покритието за българските компании за предекспортно финансиране. Разполагаме с капацитет да застраховаме кредити за оборотни средства и за предекспортно финансиране до 10 милиона евро.  

Втората насока реализираме по линия на разширяване на нашите партньорства с утвърдени в Европа и в съседните държави дружества за експортно кредитиране, както и чрез усъвършенстване на моделите за управление на риска и рейтинг моделите, които БАЕЗ ЕАД прилага при предоставяне на застрахователни услуги. БАЕЗ е дългогодишен и пълноправен член на най-голямата световна асоциация на индустрията за застраховане на експортни кредити и инвестиции – Берн Юнион. 

Асоциацията има над 90 годишна история и към момента включва общо 84 дружества от цял свят – в т.ч. едни от най-големите държавни агенции за експортно застраховане, мултинационални финансови институции и частни застрахователи. Всички тези дружества комплексно осигуряваме покритие за защита от финансов риск на банки, износители и инвеститори, в размер на 2,5 трилиона щ.д. на годишна база – равняващо се на 13% от световната трансгранична търговия на стоки и услуги (изчислено въз основа на статистиката на СТО).

– Каква е съвместната дейност на БАЕЗ с международните й партньори?

– От началото на годината по линия на срещите и ангажиментите, свързани с членството ни в Берн Юнион, или на индивидуални срещи, успяхме да сключим споразумения за сътрудничество с редица чуждестранни агенции за експортно кредитиране в съседни наши държави – например в Румъния, Гърция, Сърбия. Скоро подписахме споразумение и с Полската агенция за експортно кредитиране. Обмяната на експертиза и съдействието от чуждестранни дружества със сходен предмет на дейност като нашата са много мощни инструменти за управление на риска на пазари, на които БАЕЗ няма местно присъствие. В резултат на тези мерки мога да се похваля със значително нарастване сумите по събраните щети от длъжниците, както и намаление на квотата на щетимост. 

– Споменахте, че се стремите да не увеличавате цената на застраховките. Как успявате да го постигнете в тази сложна икономическа обстановка в Света и ЕС в частност?

– Това се налага от специфичната мисия на БАЕЗ – ние сме 100% държавно дружество с принципал министъра на икономиката и индустрията и нашата цел е стимулиране експортния потенциал на българските фирми, както и улесняване достъпа до оборотно финансиране на фирми от сегмента малки и средни предприятия (МСП). С тази цел през последните две години, стремейки се към подобряване анализа на риска, за да не се налага да увеличаваме цените на застраховките ни за реалния сектор реализирахме пакет от мерки, които в комбинация да ни позволят да останем печеливши, намалявайки квотата на щетимост и подобрявайки събираемостта на вземанията. 

Разработихме първите в историята на БАЕЗ рейтинг модели за оценка на риска по застраховки на кредити за оборотни средства и за застраховки гаранции, както и скоринг модел за оценка на търговски риск на ниво отделен длъжник и на цял портфейл, които модели тестваме с исторически данни, за да прецизираме теглата и оценката на отделните фактори, включени в тях, както и интервалите при вземане на решение. Нещо повече, на индивидуална среща с Професор Едуарт Алтман (изобретателят на Z-score модела за предвиждане на корпоративни фалити) получихме много висока оценка за моделите ни. Към момента мога да се похваля, че БАЕЗ съвместно с Wiserfunding (платформа, разработена от професор Едуард Алтман и Габриеле Сабато) стартихме процес по прецизирането им, ползвайки исторически данни.

По време на срещата ни представихме и някои от иновативните инструменти, които прилагаме в БАЕЗ, и които биха могли да послужат като добри бизнес практики в индустрията за експортно кредитиране от цял свят. Така например, при застраховка на кредити за оборотни цели изискваме кредитополучателят да ни предостави пасивен достъп до разплащателните си сметки във всички банки, за да наблюдаваме трансакциите по тях чрез „Отворено банкиране“, а изплащане на застрахователното обезпечение става, след като банката реализира обезпечението, което е учредено от кредитополучателя в нейна полза. При застраховките Гаранция за авансово плащане изискваме клиентът да усвоява авансовите средства чрез Ескроу сметка срещу КСС и Линеен график на проекта.

Бих искал да отбележа още едно значимо международно отличие, което получихме тази седмица. БАЕЗ бе отличена като победител в категория „Excellence in Export Credit Insurance & Risk Mitigation 2024“ за Централна и Източна Европа в годишните награди на Capital Finance International (CFI.co), именно по линия на нашите иновативни рейтинг и скоринг модели. 

– Споменахте предлагането на нови продукти като насока за реализиране на целите Ви. Планирате ли въвеждане на нови такива за стимулиране на българския износ?

– Да, именно с тази цел разработихме застраховка „Обратен търговски риск“, чрез която износителите имат възможност да получат стоков кредит от своите доставчици, за да произведат стоки и услуги за износ. В случая доставчиците получават гаранция от БАЕЗ на вземанията си от българския експортьор и могат спокойно да предложат условия на отложено плащане до определен лимит. За българските износители това освобождава оборотни средства и е по-изгодно финансово решение, отколкото е банковият кредит. 

В обобщение, смятам че динамичната макро и геополитическа среда са значително предизвикателство пред родните експортьори, а ние като държана агенция, призвана да ги подпомага, сме достатъчно проактивни в оценката и управлението на нововъзникващите рискове, асоциирани с износа, за да може секторът да даде своя принос към увеличаване БВП на страната. Международното признание, което получаваме, както и положителната оценка от доволните ни клиенти ни дават основание да смятаме, че се развиваме в правилната посока и вече сме уважаван член на световния клуб на агенциите за експортни кредити, не само следвайки последните тенденции в сектора, но и даващи своя принос за обогатяване на общността с наше ноу-хау.